Finance

Základní údaje

19. únor 2026

Mezi často využívané, státem podporované dlouhodobé spoření na penzi patří doplňkové penzijní spoření či jeho starší sourozenec penzijní připojištění, obojí lidově nazývané jako „penzijko“.

Spoření nebo-li tvorba rezerv patří mezi základní prevenci z hlediska ochrany našich finančních potřeb, našich budoucích výdajů. Na penzijní spoření se státním příspěvkem se můžeme dívat ze dvou úhlů pohledu:
- jako dlouhodobou tvorbu finančních rezerv
- jako spoření na pokrytí potřeb v seniorním věku

Délka toho spoření je důležitý faktor, protože se chová jinak spoření v délce 5 let nebo 30 let. Cílové potřeby jsou také podstatné při posuzování vhodných instrumentů. Spoříte na to, abyste se v 65 letech koupili nové auto na důchod nebo, abyste začali postupně čerpat rentu na dalších mnoho let?

V r. 2012 se tohoto typu spoření na důchod účastnilo více než 5 mil. osob a od té doby jejich počet klesá. Přesto je v tomto systému v ČR ještě stále téměř 4 mil. dospělých osob a dětí. Údaje k tomu lze najít např. na stránkách České asociace penzijních společností https://apscr.cz/statistiky. Patříte mezi ně a víte, co ve své smlouvě máte?

Spořit si na svou vlastní penzi je důležité zvláště v současné době, kdy se zvyšuje věk dožití a ve státních pokladnách chybí stále více a více peněz. Ale jaká forma je vhodná?  Bez ohledu na to, jestli posíláte měsíčně 500 Kč nebo 5000 Kč, posíláte každý rok tisíce někam, kde nemáte zaručeno uchování hodnoty Vašich peněz ani podmínek smlouvy, vizte např. změny v poskytování státního příspěvku v r. 2024. Netvrdím, že je potřeba se penzijka zbavit za každou cenu, ale je potřeba vědět, kdy mám na co nárok a jestli je tato forma pro mě ta nejvýhodnější.

Nad čím byste ještě měli přemýšlet?

Krom výše zmíněných cílů spoření a časového horizontu je důležité vzít do úvahy ještě další okolnosti. Když spoříte pravděpodobně vás zajímá výnos dosažený každý rok z vašich prostředků. Jenomže s každým výnosem se pojí různá míra rizika. Různé finanční a investiční nástroje se také liší mírou likvidity naspořených peněz.

Pak je také potřeba vzít do úvahy inflaci, přičemž ta oficiálně publikovaná neodpovídá skutečnému dopadu devalvace měny. Protože běžně používané peníze (Kč, EUR, USD apod.) nejsou vlastně skutečné peníze. Skutečné peníze uchovávají hodnotu, zatímco toto jsou pouze fiat měny.

Takže jestli penzijko ano, či ne, je potřeba zvážit v širších souvislostech a porovnat to s dalšími možnostmi spoření.

Pokud chcete vědět více či se poradit, zda máte vše správně nastavené, můžete využít služeb RNDr. Dariny Kocsisové, PhD. https://www.poradenskacentra.cz/e-shop/lide/rndr-darina-kocsisova-phd